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養小孩燒錢...準爸媽買房夢破碎?專家提「3情況」減輕負擔

2024-01-27 16:07:16

好房網News記者嚴鈺雯/綜合報導

 

高房價讓不少人認為一輩子買不起房,若再加上要養育孩子,即便是雙薪家庭都有可能面臨入不敷出的窘境。

 

一名網友在Dcard上透露,他和老婆在桃園青埔特區租一間月租2萬的房子,兩人皆32歲,月薪共有10萬、年收入加總約160萬,目前共同存款則有300萬。近期老婆已懷孕一個月,因此兩人思考到底該買房還是繼續租屋。

 

房價居高不下,養兒育女與房貸都是問題。示意圖/好房網News資料照
房價居高不下,養兒育女與房貸都是問題。(好房網News記者 陳韋帆/攝影)

 

原PO表示,自己平時是靠汽機車通勤,老婆則是靠高鐵通勤台北工作,所以需要住在交通便利的地方,但礙於目前房價太高,預算最多只能控制在1500萬以內,他詢問「若買1300~1500萬的房子貸款30年或40年,對於即將有小孩的家庭是否會太吃緊?又或者建議繼續租房2萬?」

 

貼文一出,大部分網友認為以原PO目前的狀況而言,建議不要急著買,「建議先維持租屋,懷孕初期先照顧身體,而且孕期可能有意外醫療支出,產後也可能會有一段時間育嬰假,手上先保留現金」、「養大一個孩子至少要500萬,另外你們夫妻這3、40年內要身體健康,工作收入穩定,另外貸1000萬、利息是300多萬,以上你覺得都可以應付再去買」。

 

有買房經驗的過來人也分享,「跟先生年薪加起來250萬、沒小孩,我們只敢買1200萬以內的房子,裝潢再多150萬。買房後續還有一些一次性支出以及每年的稅務保險等都要考量進去,還考量到需要有資金做投資為退休準備,而且有小孩的話真的要花很多錢,所以建議先保守估一下每月金流並抓點餘裕,看自己能負擔多少。」

 

先買房?還是先養小孩?專家這樣說

 

高房價讓許多家庭大喊「養不起孩子」,對此,理財專家林奇芬曾撰文表示,一般而言,小孩子剛出生的前三年是財務負擔最沉重的時刻,每月2到3萬元以上的可說是基本消費,若一對雙薪家庭,月收入在8萬元以下,同時要支付3~4萬元房貸與2~3萬元孩子養育費,負擔明顯吃力一些。

 

因此,林奇芬分析出3種情況,提供給民眾思考到底該先養孩子還是先買房。

 

一、30歲以下、有自備款:可以先買屋、晚生小孩

 

前提是有自備款、目前也還沒有小孩,只要房貸負擔在夫妻月收入4成以下就可以買房。房貸若可控制在4成以內,每月收入還有儲蓄空間,多存3、4年的資產,可以因應未來養育子女的費用需求。

 

二、30歲以上、無自備款:先考慮三代同堂

 

養育子女相關費用,在0到6歲負擔最重,上小學後負擔大幅降低。若能利用這6年時間,選擇與父母同住,可大幅減少租屋成本與保母費,就能利用這段時間儲蓄購屋自備款,等小孩上小學階段,就可以開始買房繳房貸,負擔不會太沉重。

 

不過,如果無法與父母同住的小家庭,考慮高齡產婦的危機,最好還是先養小孩,購屋只好再晚幾年。

 

三、30歲以上、有自備款:尋找降低保母費的方法

 

年齡較大者需要考慮及早生產問題,雖有自備款,但必須同時負擔房貸與子女養育費,這種情況的家庭財務負擔最重。

 

此時,如果能請父母協助照顧孩子,是最省錢又放心的方法;倘若事與願違,還是得以孩子為優先,度過0到3歲最高花費期後再買房。至於3到6歲,最好以選擇公立幼稚園為優先考量,大幅降低每月開支,就可以展開購屋行動了。

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