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菱視角/2050年全球4.26億人將逾80歲 專家示警:退休危機風暴正醞釀【菱傳媒】

2024-04-03 15:56  記者 / 王秋燕


世界衛生組織預估2050年80歲以上的老年人將增加2倍達4.26億人,這意味全球主要國家正在老去,在人口結構改變下,個人退休保障、國家財政面臨極大挑戰。全球最大資產管理公司貝萊德執行長芬克今年給股東的信就直言,一場席捲全球的退休危機正在醞釀中。

世界衛生組織(WHO)報告預估,2020年到2030年60歲以上人口將從10億人增加到14億人;2050年全球60歲以上人口更將翻倍,增加至21億人,亦即2020年至2050年間,80歲以上人數將增加2倍達4.26億人。

美嬰兒潮退休人數創新高 專家籲延後退休繼續工作

現年71歲的貝萊德(BlackRock)執行長芬克(Larry Fink)在今年度給股東的信函中示警, 更多的高齡人口將對社會安全福利等退休安全網帶來壓力,而且隨著醫學突破人類壽命不斷延長,此一問題還將進一步惡化。

根據美國財經媒體CNBC報導,美國嬰兒潮退休人數正在創新高,平均每日超過1萬2000人,預期至2027年,每年滿65歲的美國民眾將達410萬人。

包括芬克在內,許多美歐台財經、經濟專家都提倡延長退休年齡、工作年限,建議不要65歲退休,要70歲再退休。但個人拖著年邁的身體持續工作,就能保障退休生活嗎?這應該不是每個人希望的狀況,而是在不得已情況下,才會一直工作下去。

芬克指出,到21世紀中會有最大的兩項經濟挑戰,一是如何提供有保障的退休生活。他進一步指出,沒有任何其他力量能夠像資本主義那樣,讓更多人擺脫貧困或提高生活質量,讓更多人把資產投資於資本市場,是確保安享退休生活的關鍵。

美國人退休帳戶近900萬 想有餘裕生活需更多

共同基金巨擘先鋒集團(Vanguard)最新報告指出,多數美國民眾所依賴的401(k) 退休金制度,至去年為止,65歲或65歲以上人士平均帳戶餘額為27萬9997美元(約台幣896.2萬元),這餘額不算糟,但要過上更有餘裕的生活,還得更多。

芬克直言,針對退休議題,當前美國政府、企業早已向大眾傳達出肯定的答案,「你只能靠自己」。

美國國會過去5年通過兩項改革方案,要讓401(k) 與其他退休計畫更加全面和有效。美國退休服務業者TIAA執行長達基特(Thasunda Brown Duckett)多年來一直提到,美國人儲蓄與老年實際財務需求仍有高達4兆美元的差距,她認為,美國政府必須要求所有企業參加儲蓄計劃,以創造一個可觀的退休金儲備,而不是開放個人選擇是否加入。

台退休金制度低於全球標準 勞保基金靠撥補

從美國再回頭看台灣高齡化社會與退休議題。根據我行政院統計資料,112年65歲以上老年人口占總人口的18.35%,比率逐年上升,扶養比增為43,人口老化指數(以65歲以上人數除以未滿15歲人數所得之數)增至153.83。國發會發布資訊估算,台灣將於2025年邁入超高齡社會,老年人口占總人口比率將持續提高,預估於2039年突破30%,至2070年將達43.6%。

然而,台灣退休金制度不佳早已是不爭的事實,2023年Mercer CFA Institute全球退休金指數調查顯示,台灣評分為53.6,低於全球平均分數63,於全球47個評比國家中排名第39。

人口結構改變下,台灣勞保基金破產、改革議題炒了數年仍無解決方案,政府只能依賴撥補填勞保基金資金缺口,民進黨立委已提案欲把撥補法制化。長期撥補勢必對國家財政造成壓力,也無法改變勞保等退休基金的財務黑洞問題。

中華民國退休基金協會1月曾公開示警,人口結構急劇轉變,少子化、高齡化和超單身世代已讓我國退休金制度面臨重大挑戰,政府應正視困境、儘早啟動轉型改革,協助年輕世代謀取更好的生活。


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