在美伊戰火下，「不保戰爭」──那旅人與企業還能保什麼？

美伊衝突升高後，中東上空再次成為國際航線上的「風險帶」。航班改道、取消、轉機失敗、空域封閉，對常出差與自由行旅人來說愈來愈日常。許多人直覺會問：「現在這樣，出國是不是該多買一個『戰爭險』來保障安全？」關鍵在於：絕大多數一般旅遊險、人身意外險及企業團險，條款裡都將「戰爭」列為除外條款，。真正有用的，是如何透過保險降低戰事帶來的「行程與財務」風險，而不是期待一張保單替你扛下戰爭。 在台灣，交通部觀光署統計已有超過1,700名團客受影響，杜拜等熱門樞紐機場淪為戰區，航空公司大規模停飛。面對這種「戰爭級」風險，許多人第一時間想到的是海外旅行平安險（旅平險）或旅行不便險能否提供保障？可惜答案多半讓人失望——戰爭風險在台灣產險業的標準條款中，屬於明確的「共同不保事項」，保障極其有限。旅綜險之旅遊不便亦僅有符合條款約定範圍內之旅程更改可以申請理賠。 「戰爭不保」是旅遊險的基本設定 先講清楚殘酷的事實：一般旅遊險並不是為戰爭設計的產品。多數保單會把「戰爭、內戰、敵對行動、軍事行動、武裝衝突」列入除外責任，也就是說，如果你因戰爭行為本身受傷、死亡或財物毀損，通常不在保障範圍之內。即便沒有正式「宣戰」，只要性質是國與國之間的軍事行動，保險公司往往仍會視為戰爭風險。 戰爭被列為除外，主要原因是這類風險屬於系統性巨災，損失規模難以精算、保險公司無法承擔。若納入，保費將大幅飆升，一般民眾難以負擔，通常由專門的戰爭保險或政治暴力保險承作，而不是透過平價旅遊險處理。這也是為什麼戰事爆發時，你看到的訊息多半是：某地區被列為不承保、某日期後投保者視為「已知事件」、恐怖主義在特定國家被排除。旅遊險的角色，是「緩衝戰爭外溢風險」，而不是「承保戰爭本身」。 旅人真正面對的，是營運干擾而非戰損 對絕大多數旅客而言，戰爭帶來的最直接壓力，其實是「航空營運混亂」：航班取消或暫停飛經某空域、大幅改道導致轉機失敗、班表重排引發連鎖延誤。結果就是，你必須多付幾晚住宿與臨時交通費、重買接駁機票，甚至被迫取消整趟行程，承受不可退費費用。 這正是旅遊險仍然有價值的地方。許多綜合旅遊險會涵蓋： ● 人已離境且出境前已經投保不便險，符合「旅程更改保險」的承保範圍，持相關證明文件按條款約定，因戰爭致行程調整所新增且扣除原定行程退款後之必要住宿或交通費用，得申請旅程更改理賠。 ● 班機延誤、班機改降、旅程取消：共同不保事項約定戰爭、類似戰爭不予理賠 重點是：這些給付是以「行程受到實質干擾」為判準，而不是直接承保戰爭本身。你真正透過保險移轉的，是戰爭造成的「營運混亂與財務不便」，而非前線的生死風險。 企業檢視差旅政策與團體保險保障範圍，強化海外醫療與撤離機制，提升員工出差安全與營運韌性。   給企業與機構的提醒：差旅政策與保險要同步更新 對企業而言，這波美伊衝突不只是地緣政治新聞，更是「員工差旅風險管理」的壓力測驗。如果公司有派員出差、駐外或輪調至高風險區域，應該同步檢視： ● 現有的團體保險是否涵蓋海外醫療、差旅意外與必要時的撤離服務； ● 差旅政策中，是否清楚規範「在政府發布特定級別旅遊警示時，原則上不得前往」，以及例外核准與決策流程； ● 是否與專業危機管理服務供應商合作，建立危機通報、員工定位與撤離動員的標準作業程序。 在這樣的情境裡，保險不再只是「理賠工具」，而是整體職安、營運韌性與企業社會責任的一環。當媒體聚焦在戰況，員工其實更在意的是：「公司到底有沒有做好預備？」 相關問題，請洽磐石保經為您企業風險管理的最佳夥伴。 ＊邀請您下載《鉅聞天下新聞網》App，點我下載 App，或 加入Line 好友，每天為您推薦有價值的好新聞。