財務健康調查顯示國人退休準備不足，82%民眾低估退休生活開支

國泰世華銀行與資誠企業管理顧問公司近日發布「2025台灣全民財務健康關鍵報告」，調查結果顯示台灣民眾財務健康平均分數為56.9分，較2023年下滑2.3分。更值得關注的是，高達82%的未退休民眾嚴重低估退休後每月生活開支，預估金額遠低於已退休者實際花費的7.2萬元。這份調查分析了超過3萬份樣本，從日常生活收支、風險抵抗力、財務信心、財務規劃及心理富足五大構面進行評估。結果顯示，民眾在面對經濟不確定性與市場波動時，財務韌性明顯不足，其中風險抵抗力與財務信心的下降最為顯著。特別值得注意的是，34歲以下年輕族群的風險抵抗力平均下降12個百分點，反映出年輕世代在儲蓄習慣與緊急應變能力上相對薄弱，亟需建立更穩健的財務基礎。此外，近半數民眾坦承在面對重大金融衝擊時準備不足，整體金融知識與投資信心也呈現下滑趨勢。關於退休準備，調查顯示退休後預估每月生活所需從2023年的4.9萬元上升至2025年的6.1萬元，但這個數字仍遠低於已退休者實際每月花費的7.2萬元，顯示大多數人對退休生活成本認知不足。報告同時指出，財務健康表現優異的民眾普遍具備三項特質：定期檢視財務狀況的習慣、持續參與市場並採取多元投資配置，以及具備金融知識與工具運用能力。