《財務自由的獨立女性》53歲提前退休者分享三大理財心法

近期，筆者有幸認識了一位53歲就已實現財務自由的女性歐達（化名）。她現居養生宅，每天享受閱讀、進修和自由生活的樂趣。歐達擁有醫療專業背景，同時熱愛大眾傳播工作，職業生涯橫跨兩個領域。最令人欽佩的是她不僅嚮往財務自由，更付諸實際行動達成目標。她曾在媒體採訪中表示，平日除了工作外，積極研究投資理財資訊，閱讀財經雜誌並參加理財課程，為的就是早日實現財務獨立。從歐達52歲就成功退休的經驗中，我整理出三大關鍵心法：第一，控制支出並持續投資。單身的歐達沒有沉重的家庭負擔，生活需求簡單且不熱衷旅遊，因此能將每月結餘全數用於儲蓄與投資。她30歲前就購入自有住宅，40歲時已清償所有房貸。此外，40歲時她已累積600多萬元資產，並每年享有29萬元的被動收入。第二，持續學習理財知識並尋求專業建議。儘管40歲時已有不錯的財務成績，歐達仍找專業理財顧問評估她的退休計劃。顧問建議她增加退休金儲備並調整保險配置，以應對通貨膨脹。經過專業指導，歐達在52歲時賣掉原有房產，搬入養生宅，正式開始退休生活。第三，認清不動產與金融投資的報酬差異。歐達分享了她持有17年不動產的經驗，即使在有利時機出售，若不計算折舊、持有成本及裝修費用，年化報酬率也僅約6%，遠低於她的金融投資績效。她選擇將不動產變現後，將資金投入更有效益的投資管道，進一步擴大退休金。歐達搬入養生宅的決定不僅考量自身退休需求，也顧及與父母同住的可能性。更重要的是，透過房產變現，她獲得更多資金進行投資，持續增加退休金。《免責聲明》本文所提供資訊由作者自行蒐集撰寫，觀點僅為個人市場看法，非投資建議。引用數字雖力求精確，但不保證其正確性，亦不作為任何投保或購買建議。本文版權所有，轉載請註明出處。